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专家解读:“惠民健康保”购买有哪些注意事项?

  12月17日,49元“惠民健康保”在“我的南京”APP上线,由于这款只有南京医保参保市民可以参与购买的保险,售价为49元一年,最高可以报销100万元,引发了众多市民的持续关注。昨天(12月25日)上午,开发单位针对市民之前的疑惑正式回应。

专家解读:“惠民健康保”购买有哪些注意事项?

  南京市智慧客户服务熙南里营业厅,服务窗口已新增“惠民健康保”咨询处。南京市智慧医疗投资运营服务有限公司医保项目负责人常博介绍,之前有市民反映线上操作不太熟悉,为此他们于12月21日设立了线下问题咨询点,主要提供产品的详细介绍和线上操作的说明指导:“主要咨询几方面的问题,一个是保险能保障什么;第二个如何购买;第三个团体如何购买。”

  “惠民保”的理赔规则是:参保人员住院发生的医疗费用,属于南京市社会医疗保险目录范围内,医保报销后,自付并且超过2万元的部分可以报销,在2万元以内是不予报销的。

专家解读:“惠民健康保”购买有哪些注意事项?

  据人社部门统计,目前南京市整体参保人数为710万左右,其中职工医保410万,居民医保121万,新农合179万左右,而个人住院自付超过两万元以上的参保人员平均每年大概有一万三千人左右。常博表示,惠民健康保通过产品创新来开拓传统商保产品未能覆盖的高龄、亚健康人群,是对医保和大病保险的一项补充。

  东南大学公共卫生学院医疗保险学系主任张晓介绍,我国医疗保障制度改革已推进了20年,下一步的主要工作在于如何提升保障水平、建立更加健全和完善保障方式。从目前来看,职工医保在大病保障的全国平均水平在60%左右,大病人群的负担还很重,目前全国各地都在通过补充医疗的方式来进行探索。

  张晓认为,现在的商业性重疾险更多的是带有理财性质的产品,保障水平高,但是长期保险。而惠民健康保虽然是商业保险的操作,但是通过第三方购买的方式来组织,实际上是一种现代医疗智力管理的延伸,对居民医保是很好的补充。按照保险的大数法则,如果参保人数越多,风险越分散,个人平均分摊的费用就会越低。

  张晓表示,与一般商业健康险相比,惠民健康保拥有无犹豫期和等待期、无需健康告知、以及责任免除同基本医保等创新之处,在风险防范的前端几乎没有任何限制的,只要是符合参保身份的市民都可以去购买。但需要注意的是,如果参保人数未能达到260万,有12种投保前已患的重大疾病不能理赔;但如果参保人数超过260万,惠民保将承担所有既往症责任。

  对此,常博也举例解释:“12种疾病里有一个是高血压三级,假设在260万以下有个高血压三级的市民,在保险年度内针对高血压三级的治疗,是不在保险的理赔范围内的;但如果他在保险年度内新发了重大疾病比如肺癌或其他大病,这一块的治疗是在费用之内的。”

专家解读:“惠民健康保”购买有哪些注意事项?

  国家医疗保障局今年10月份发布文件,将17种抗癌药纳入医保,南京市也在11月中旬发布了执行通知,都属于要个人自付50%,这意味着基本医保范围自付的总盘子会更大。

  专家提醒,市民在购买保险产品时,一定要看清楚它的相关条例,明白消费。同时也要有保险意识,买保险更主要是保障自己未来产生疾病或意外时能够获得稳定性,而不只是为了获得收益。张晓表示:“因为你买的是未来不确定尤其是重大疾病的保障,对于个人、家庭、社会都是有好处的,所以有没有保险的意识上很关键。”

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